近年，银行保险业务对中国寿险业的影响与日俱增，柳州寿险市场的银行保险业务也呈现出强劲增长的态势，2009年，全区寿险市场中介及其它保费收入达到367007.93万元，柳州寿险市场中介及其它保费收入达到58996.61万元。2010年1-3月全区寿险市场中介及其它保费收入达到166358.51万元，同比增长38.2%；柳州寿险市场中介及其它保费收入达到26822.04万元，同比增长36.1%。这一成绩的取得与国家政策的大力扶持，监管部门、保险行业协会以及各家保险公司的共同努力密不可分。银行保险业务的通过近年来的飞速发展，已成为寿险公司新单贡献度最大的销售渠道。但是，伴随着银行保险业务的发展，客户投诉、媒体曝光、群体退保等一系列负面事件时有发生，严重影响了保险业的行业形象。从2009年开始，国家保监会下决心整治银行保险业务，出台了《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（中国保险监督管理委员会令2009年第4号）。广西保监局也委托广西保险行业协会与各家寿险公司签订了《广西保险行业银行代理人寿保险业务自律公约》。可以说，要实现银行保险行业的持续健康发展，加强行业规范自律势在必行。 
    一、影响银行保险行业健康发展的根源
    随着寿险主体的不断增加，在网点铺设面不广的情况下，保险公司大力发展银行保险业务可以依托银行网点资源平台销售产品，双方的相互合作、相互渗透、相互融合，既是金融业适应经济发展的一种必然选择，同时又是经济一体化的客观反映。然而，在发展途中，银行保险业务的健康发展受到了一些阻挠，影响到了整个行业的健康、持续发展。 
    不难看出，银行保险虽然总体上发展较快，但业务起伏较大，目前保险公司与银行之间的良好合作互动机制尚未建立起来，更多的是在手续费上进行博弈。一方面，各银行为了获得更多的中介业务收入，以手续费的高低作为选择合作公司的标准，一定程度上忽视了保险公司的品牌、服务、队伍等因素。同时，由于银行网点资源有限，也迫使各家保险公司在竞争中采取了“拼”手续费的方式。另一方面，由于局部利益驱动，在银行保险业务竞争中出现了手续费帐外支付、现金支付等违规行为。而恰恰是利益的驱动导致了不合规销售，在利益驱动下，个别销售人员在销售过程中出现了不如实宣传、夸大宣传、误导客户等违规行为。手续费恶性竞争，既导致了银行保险业务经营成本增高，也影响了银行保险业务的总体社会形象，是影响银行保险业健康发展的重要根源之一。
    二、关于规范银行保险业务的几点思考
    银行保险的合作有着广泛的发展前景，双方可以充分利用各自的资源优势，实现客户资源信息共享，对于增强金融业整体实力，提高竞争能力，有着重要的促进作用。在发展中，我们整个行业还需要抑制激烈竞争环境下出现的一些消极因素，采取有力措施进一步规范银行保险业务市场。
    （一）加强行业自律，为银行保险业健康夯实基础
    由于存在着诸多上述的问题，为维护银行代理保险市场正常秩序、保障银行与保险公司双方的合法权益，规范一行代理保险业务中的各种往来关系，防止保险与银行合作过程中的不正当竞争行为，故绝商业贿赂等违法行为的发生，保险公司必须从自身做起，严格贯彻执行《自律公约》，规范银保合作协议的签订、规范代理手续费的支付及单证管理、规范银保销售人员管理、规范银行银行代理保险业务宣传，使其依法合规经营，遵守职业道德，树立诚信的社会形象，营造良好的市场环境，为银行保险业务健康发展夯实基础。
    （二）强化制度监管，维护银行保险业的有序进行
    不断建立健全监管法律法规体系，营造一个良好的制度环境。目前国家保监会出台的一系列文件为行业监管提供了相应的制度保障。同时，对于违规行为要按照制度予以严惩，队整个行业起到震慑作用。
    （三）加强交叉检查，促进各家保险公司共赢发展
    从发展的角度来看，银行保险业务发展前景、市场空间广阔。各家保险公司之间保持公平竞争、良性竞争，必将促进银行保险业务更快更好的发展，实现各家保险公司的共赢。因此，在行业自律与制度监管的前提下，可以考虑由保险行业协会组织建立交叉检查机制，每季定期由各公司相关人员组成检查团，对各保险公司在遵守《自律公约》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等方面进行交叉检查，形成良好的市场氛围。
    （四）鼓励举报，防止出现“制度真空”
    建立举报机制，搭建举报平台，让各家保险公司接受银行、客户及同业的监督举报，对于举报相关线索及时跟进核查。充分发挥社会监督效应，进一步扩大银行保险业务规范监督的覆盖面。
    （五）加强培训与宣传，树立诚信品牌形象 
    不断强化对银行保险行业专业水平、销售职业道德、日常行为规范的宣导，规避和控制银行保险的经营风险，维护银行保险业的有序进行。
    总而言之，要使保险公司和银行的合作走向成熟，形成良好的合作机制，不仅需要监管部门的制度约束，更需要保险公司和银行从行业自律、社会监督等方面共同努力。没有规范的合作，就不会有真正意义上的长效合作，行业也不会实现稳定健康的发展。规范合作，加强银行保险行业规范自律，是银行保险业务健康发展的基础保障。