□黄明明

   老年、中年、青年，哪个年龄段的人更懂得保险，会更自愿地去接受保险？从原理上分析，只有那些更懂生老病死的人们，见多了生死别离的人们，才会更懂得健康和保障对于一个家庭的价值和意义所在。从这一点来看，过的桥比走的路多的中老年人群，似乎更应该青睐保险。然则，懂未必用，知未必行。

   2017年8月，蚂蚁金服的一项数据显示，在蚂蚁金服生态上活跃的保民超过4亿，其中90后占比已超过80后，成为移动端保险消费者的绝对主力人群。他们更喜欢与智能客服沟通，喜欢自主研究问题，好奇心强，对保险“生老病死”特性的心态更加开放。

   随着互联网保险的发展，年轻一代选择保险的渠道更贴心。事实上，90后早已经成为互联网保险的主力军。2016年6月，蚂蚁金服和CBNData联合发布首份互联网保民报告——《2016互联网保险消费行为分析》称，截至2016年3月，被互联网保险服务过的用户已经超过3.3亿，同比增长42.5%，这个数量已经是股民人数的3倍、基民的1.5倍。该报告显示，年轻有活力是互联网“保民”的主要特征。在3.3亿互联网“保民”中，80后占到47%，90后占到33%，两者加起来占了互联网“保民”的近八成，是绝对的主力人群。

   在2016年发布的另一份报告也支持了这个结论。众安保险和艾瑞咨询发布的《2016中国创新保险行业白皮书》指出，互联网“保民”的高渗透率与互联网科技的快速发展和互联生活的高覆盖离不开，而与此密切相关的则是在互联网最活跃的80/90后人群。白皮书的数据表明，80/90后人群已成为互联网保险的主力消费人群。据白皮书数据显示，2016年二季度，众安保险用户年龄主要分布在19-25岁(26.4%)和26-35岁(43.1%)两个以80/90后为主体的人群，他们正在成为互联网生态保险的主要消费群体。

   90后成了互联网保险毋庸置疑的消费主体，有人怀疑了，是不是有少不更事的嫌疑？实际上，年轻并不意味着懵懂，他们对保险的研究和理解可能更为深入。2017年9月，平安健康险移动业务的数据显示，平安健康App上的成交主体是80后、90后，比例高达80%。业内人士分析认为，90后擅长比较分析，自主做判断，互联网的使用能力突出，每天10%的成单量是在零点到凌晨5点成交，特点是成交时间很短，均价900元~1000元之间，其中有一个90后两周内买了两万块钱的保险，给父母、岳父母、老婆孩子都买了保险，给全家做了投保。

   从上述可以看出，年轻人买保险不是冲动，而是的的确确有自己的判断。在一个家庭中，保险理财的任务多半由男生承担，而是否有孩子对男生的影响非常巨大。有孩子的用户，投保意外险的意愿是没孩子用户的2.6倍之多，投保健康险意向则是没孩子用户的2.4倍，“奶爸”成为家庭保险消费的主力人群。    在很多人的印象中，90后还是新鲜的人群，是涉世未深的一群人。不过，只要仔细观察一下，那些业已成家立业的90后就会发现，他们也不年轻了。更为新鲜的95后，已经从象牙塔中涌了出来。95后甚至00后的消费观念会有什么变化？他们会对保险采取什么态度？这是非常值得期待的。