总体来看，我国的文物保险市场，无论是在体系完善方面，还是在市场意识方面，仍然在很大程度上处于初级阶段。与一些发达国家和地区比较，目前我国文物保险市场文物投保率过低。由人保财险承保的第一单文物（不可移动）保护保险刚刚落地。

□记者 张爽

法国巴黎当地时间4月15日，北京时间16日凌晨，有800多年历史的巴黎圣母院突发大火。无情的大火给这座有数百年历史的古迹带来了严重损毁。虽然大量文物得以抢救，但教堂顶部基本上已被焚毁，标志性的塔尖更是已经倒塌。

截至目前，在众多关于巴黎圣母院大火的报道中，还未能搜寻到保险的相关信息，多家国际保险公司、组织都表示，保险承保理赔情况尚在确认中。

巴黎圣母院文物基金会主任埃里克·费希尔接受媒体采访时表示，巴黎圣母院大火所带来的损失巨大，重建圣母院需要几十年的时间。

据法新社报道，Gucci、Saint Laurent、Balenciaga等品牌母公司开云集团的主席兼CEO Francois-Henri Pinault将出资1亿欧元（约合7.58亿元人民币）重建巴黎圣母院。私人遗产基金会Fondation du patrimonie发起了一项国际呼吁，重建巴黎圣母院大教堂。

不可缺位的保险

尽管关于巴黎圣母院的相关保险尚在确认中，但文物和艺术品保险在国际上并不鲜见。根据《福布斯》报道，在2012年飓风“桑迪”中，美国纽约知名画廊、博物馆被洪水冲击，预估保险损失达5亿美元。

由此，在具体保险情况尚未确定前，可以先预测一下本次巴黎圣母院大火可能涉及的险种。

在建工程险

此次火灾的原因初步推测是工程修缮施工，在建工程险能否为这一灾难提供补偿？安达保险工程险部倪丹峰介绍，巴黎圣母院目前正在进行大规模的翻新工程，工程价值达600万欧元。就在上周，起重机还临时吊起了几个尖塔上的雕像，显示翻修工程量并不小。然而，实务中翻新工程合同本身不包含建筑物本体及存放在内的现有财产的价值。因此，除非特别约定，一旦发生理赔，建筑本体的损失及现有财产很难从在建工程险下获得赔偿。

艺术品风险

据报道，巴黎消防部门说，巴黎圣母院的屋顶和塔尖被烧毁，但主体建筑得以保存，圣母院中的主要文物“耶稣荆棘冠”和“圣路易祭服”等也没有受损。此外， 在大火发生之前的4月11日，有16尊雕像已经从巴黎圣母院的尖顶里被转移出来，以便进行修复。

文物损失是此次大火中最引人注目的。现在，巴黎圣母院内部的3架管风琴、大钟、油画、雕塑以及著名的“玫瑰窗”等文物的状况依然未知。

安达保险艺术品保险负责人何宏凯介绍，火灾是艺术品日常营运中最高的风险因素之一。艺术品修复、贬值厘定是艺术界最为关心的话题，也是保险业的“难题”之一。

像巴黎圣母院内的文物古董类艺术品，保险公司需要与被保险人协商确定修复方案以及贬值（如承保），修复机构可能会涉及博物馆（如巴黎毕加索博物馆、国内省级博物馆等）、艺术家基金会、艺术家团队、工匠等。

古建筑修复

古建筑财产险是一个非常敏感的保险类别。在其800多年的历史中，巴黎圣母院历经多次修复，价格不菲。此次古建筑受损，除去特定保险如艺术品保险外，很重要的就是建筑物和内饰等财产险，其中最关键的就是：如何评估历史建筑的重置价值。安达保险财产险部王鑫说，如果是一个新建筑，建筑使用的是名贵建材，如金丝楠木等，即使烧毁了，也是非常好确定价格的，但历史建筑修复材料的重置价值就很难估算，通常政府对历史保护建筑的修复也有着严苛的要求，如“修旧如旧”， 因此历史建筑物的重置价值通常由第三方专业机构进行评估后作为保险金额，而保险界也一般采用定额的方式，即投保方对特定物品利用定额保值的方式加以保障，并设定每次事故的赔偿限额及理赔相关专业机构。一般而言，对于这一类财产，保险公司在承保时相对都比较谨慎。

文物保险时不我待

故宫博物院原院长单霁翔曾于2017年撰写文章，呼吁加强我国文物保险法规制度建设。他表示，总体来看，我国的文物保险市场，无论是在体系完善方面，还是在市场意识方面，仍然在很大程度上处于初级阶段。与一些发达国家和地区比较，目前我国文物保险市场文物投保率过低。据了解，由人保财险承保的第一单文物（不可移动）保护保险刚刚落地。

更重要的是，巴黎圣母院火灾再次提醒我们， 风险无处不在，包括博物馆、美术馆、画廊等艺术品场所需要加强风险管控。否则我们失去的将不仅是文物本身，更是民族的乃至世界的宝贵历史。