“农业生产最怕极端天气。我每年都要买保险，这样心里才踏实。”新疆维吾尔自治区博尔塔拉蒙古自治州博乐市乌图布拉格镇的种植大户张占春说道。与以往不同的是，今年年初，张占春通过“链花”APP为自家种植的棉花早早买了保险。

近期，由中农国稷科技发展有限公司（以下简称“中农国稷”）和中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称“中华财险新疆分公司”）联合中科院、中国棉花协会等单位共同研发的“中国棉花产业互联网垂直服务系统”（以下简称“垂直系统”）正式上线，张占春所使用的“链花”APP正是其中的重要一环。

动动手指即可投保

近日召开的中央全面深化改革委员会第八次会议强调，农业保险作为分散农业生产经营风险的重要手段，对推进现代农业发展、保障农民收益具有重要作用。要按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，扩大覆盖面，提高保障水平，拓宽服务领域，优化运行机制，完善大灾风险分散机制，加强基础设施建设，规范市场秩序，推动农业保险高质量发展。

数据显示，2018年，新疆棉花种植面积为3736万亩，占全国棉花种植面积的74.32%，同年新疆棉花产量为511.1万吨，占全国棉花产量的83.8%。由此可见，新疆的棉花生产在全国占有举足轻重的地位。但与此同时，《金融时报》记者也在采访中了解到，新疆的棉花种植面临着较大的自然灾害风险。一位棉农在采访中告诉《金融时报》记者：“新疆的棉花种植在春天就怕倒春寒，夏天则有冰雹，秋天又有早霜，可以说完全是靠天吃饭。”因此，农业保险在保障棉农生产方面扮演着非常关键的角色。

随着越来越多的棉农意识到保险的重要性，如何能够更加快速便捷地投保也成了棉农们所关心的问题。中农国稷和中华财险新疆分公司希望能够借助此次推出的“链花”APP，为棉农提供更为便利的投保服务。据了解，自2018年6月11日中华财险新疆分公司在喀什签下棉花种植险电子化首单后，目前，已有1600名农户通过“链花”APP签约投保了棉花种植险，其保障范围包括冰雹、六级（含）以上风、暴雨形成的洪涝、泥石流、山体滑坡、干旱、病虫害、冻害等自然风险。农户只需在家里动动手指，就能够为自家种植的棉花买到一份全面的风险保障。

打消棉农“后顾之忧”

常有棉农感叹，赶上年景不好的时候，种植棉花完全挣不到钱。除了种植生产所面对的自然灾害风险，棉花价格的市场波动也常给棉农造成不小的损失。在投保种植险之余，越来越多的棉农希望能够有一款保险产品可以为自己的种棉收入筑起一道坚实屏障。

有鉴于此，中农国稷和中华财险新疆分公司也在此次上线的垂直系统中，增加了一款由中华财险新疆分公司开发的棉花价格保险。简单来说，农民或农业企业通过购买这款棉花价格保险产品来稳定收益，保险公司则通过购买期货公司风险管理子公司提供的场外看跌期权产品来对冲赔付风险。

2018年10月，中华财险新疆分公司在博尔塔拉蒙古自治州博乐市、喀什地区叶城县、阿克苏地区柯坪县三地推行的“价格保险+期货”试点项目成功落地，棉花收入保险试点合计超过130万亩。

“种了半辈子棉花，现在连价格都有保险公司帮忙托底了！”克孜勒苏柯尔克孜自治州阿图什市格达良乡库尔干村61岁的贫困户艾依提·吾守尔说。他去年销售的棉花实际成交价没有达到投保价格标准，但因投保了棉花价格保险而获得了中华财险近千元理赔款。柯坪县阿恰勒镇棉农舒可江则表示：“保险公司给我们承保了价格保险，那我们种棉花只管把产量提高、品质提高，对价格就没有后顾之忧了。”随着今年5月中旬这款棉花价格保险正式在垂直系统上线，目前，已有近千户棉农通过“链花”APP预约购买。

探索涉农综合服务

中华财险新疆分公司副总经理谢云生告诉《金融时报》记者：“借助垂直系统，农业保险也能看到广阔的发展前景。比如，在棉花产业的完整链条上就可以开发40多种保险产品。以往碎片化的承保也可以借助垂直系统加强整合，为棉花产业提供更全面的风险保障。”

麦肯锡咨询此前发布的相关报告表示，随着我国农村居民生活水平的提高以及国家对于农民风险保障的重视，围绕农民的“医、养、住、行”生活场景，正在催生下一个万亿元规模的保险市场。这片“蓝海”也正在引起越来越多保险公司的关注。但是，不容忽视的是，由于乡镇人口密度较低、保险公司基层队伍人数普遍较少，农村保险服务的覆盖面和服务水平都受到一定制约。此次推出的垂直系统也是保险公司打破农村保险市场“最后一公里”瓶颈的创新尝试。

例如，在农资方面，以往单个农户在购买农资时常常面临价格高、质量差、易受骗等问题，而通过借助垂直系统上的“链花”APP，农户就能够从优质厂家处直接购买所需的农资产品。据记者了解，中华财险还为这些农资产品提供了质量保险，让农户真正可以放心购买。此外，通过垂直系统搭建的平台，还能够推动银行、保险等金融机构实现深入合作，进而解决银行资金下沉风险较大、成本较高的问题，破解农民和农业企业融资难、融资贵问题。