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多方联动破获巨额车险诈骗案件
[  时间:2024-11-29 | 作者:任宝轩 | 来源:中国银行保险报 | 浏览:102次 ]

  一团伙跨越6省作案,总涉案金额高达1200万余元。今年4月起,浙江省公安厅专案组连续发起三次集中收网行动,成功打掉这一违法犯罪团伙,成为今年保险诈骗犯罪专项打击工作开展以来,浙江省内查获的最大一起车险欺诈案件。

  近年来,保险诈骗案件频繁发生,不仅侵害了保险行业和广大被保险人的共同利益,还给交通安全和社会治安带来了严峻的挑战。为应对这一问题,金融监管部门与地方公安机关加大了对保险诈骗犯罪的打击力度,并取得了明显成效。其中,浙江省在打击保险诈骗方面采取的创新措施,已成为全国范围内的成功典范,通过推动“警检保”三方联动,成功破获了多起涉及跨省的重大车险诈骗案件。

  大数据排查跨省作案显端倪

  早在2023年12月,金华市公安局交警支队直属二大队发现11月15日在金华市金东区发生的一起单方事故有故意碰撞嫌疑。根据现场碰撞痕迹,民警随即利用“浙里快处”碰瓷骗保模型分析发现肇事车辆车主侯某涉嫌多起可疑事故。线索锁定后,金华市公安局交警支队与属地公安机关迅速成立专案组,立即组织对嫌疑人进行传唤审讯。嫌疑人承认了其故意骗保,并交代了整个作案过程。

  然而,案情推进到这里只展露了“冰山一角”。在浙江省公安厅和浙江金融监管局的指导下,专案组依托“浙里快处”大数据研判分析系统,将保险理赔信息与嫌疑车辆信息以及驾驶人信息进行梳理分析,基本查清以侯某、潘某、陈某等人为首的保险诈骗团伙犯罪事实。该团伙以他人名义低首付购买豪华老旧二手车作为“道具车”,在人保、平安等9家保险公司投保巨额车险后,雇佣外省籍在金华暂住人员充当车手,在金华、义乌、永康、绍兴等地选取车流量大的路段或监控盲区路段,采用单车碰撞、两车相撞、多次追尾等手段故意制造车辆重损、全损保险事故。调查发现,该团伙主要联系汽车修理厂进行简单修理或直接转卖,再向保险公司索赔,通过差价谋取利益。

  在案件推进过程中,“浙里快处”平台在案件调查和固定证据上发挥了重要作用。据了解,“浙里快处”平台实现了浙江省公安厅、金融监管部门和保险公司等多单位的数据融合,该系统通过对接人保财险浙江省分公司在线集审平台,实现案件自动流入,可将事故现场照片和认定书一并推送,车主在报交警后无须再次向保险公司报案,实现了“快速撤离、在线定责、云端理赔”的服务闭环。同时,“浙里快处”平台还研发搭建了碰瓷骗保大数据预警模型,能智能预警虚假报案、理赔诈骗、保险扩损等违法犯罪行为。

  警检保联动打击保险诈骗

  与此同时,人保财险浙江省分公司与公安、检察机关的反保险欺诈协作机制为案件破获提供了新线索。2023年9月,绍兴市检察院、人保财险浙江省分公司在对一批高风险车险赔案核查时,发现嫌疑人申某波等人有故意制造交通事故骗保的重大嫌疑。经人保财险浙江省分公司调查发现,该案件与金华市公安局正在调查的其他案件存在密切关联。随着进一步调查的深入,这些案件逐步被串并,最终确认均为同一团伙所为。

  根据案件分析,诈骗团伙以制造交通事故为手段,通过低首付购买老旧豪华二手车,以规避保险公司的风险预警系统。嫌疑人利用保险公司理赔漏洞,在多个地点频繁作案,持续骗取高额赔偿。案件覆盖浙江、福建等多个省份,主要涉及的事故类型以追尾小型货车为主,且多为车辆间的连环碰撞,给当地治安和交通出行安全带来了巨大压力。由于案件跨省且嫌疑人众多,侦查过程面临了诸多挑战。

  为加快案件的侦办进程,人保财险浙江省分公司借助“蓝盾理赔反欺诈平台”与全国反保险欺诈信息系统,对案件进行了多维度的比对和筛查。通过这一方式,反欺诈调查员成功锁定了嫌疑人,并绘制出团伙成员的关联图谱,揭示了团伙的作案模式、人员结构以及多地作案情况。经过公安经侦、检察院、金融监管部门、保险公司等各方几个月的共同努力,警方最终锁定了犯罪嫌疑人,成功将这一团伙一网打尽。

  多方协力构建反欺诈防线

  据人保财险浙江省分公司介绍,早在2023年4月,该公司率先提出了公安、检察机关和保险公司三方联动的新模式,通过跨部门协作和大数据平台预警,形成了强大的反欺诈合力。通过这一模式,人保财险浙江省分公司与金华市公安局、绍兴市检察院等部门紧密协作,依托“浙里快处”大数据研判分析系统,成功将多个看似分散的车险理赔案件串并,查获了这起涉及全国6省16个市县的车险诈骗团伙,被骗保险公司多达9家,涉案总金额达到1200万余元。

  在联合侦查过程中,公安、检察机关向保险公司提出了以下几点建议:首先,对于重特大保险欺诈线索,保险公司应提前与检察机关对接,检察机关可以视情提前介入案件侦查;其次,保险公司应加强与公安交管、经侦等跨部门协作,特别是在警保联动工作中对二手车交易市场及汽配市场的监管;最后,金融监管部门和保险机构应加强与公安大数据中心的沟通,利用大数据提升反欺诈精确打击的能力,进一步提高反欺诈工作成效。

  人保财险浙江省分公司表示,这起案件的成功经验,标志着浙江省保险反欺诈工作迈向了一个新的高度。在未来,保险行业将加强与公安、检察机关的合作,推动反欺诈工作的深度融合,并建立反欺诈长效机制,通过公安、检察机关和保险公司等多方联动,多维度提升保险欺诈案件侦查与处置效率,全力保障道路交通安全和社会稳定。

(来源:中国银行保险报)



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