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国家金融监督管理总局广西监管局“擦亮眼睛”系列消费风险提示(二十) 唤醒“沉睡账户” 守护账户安全
[  时间:2024-02-26 | 作者: | 来源:国家金融监督管理总局广西监管局网站 | 浏览:4393次 ]

根据国家金融监督管理总局部署,广西各银行机构于2023年10月至2024年10月开展为期1年的“沉睡账户”提醒提示专项工作。“沉睡账户”关系金融消费者权益,国家金融监督管理总局广西监管局提醒广大消费者关注“沉睡账户”,关注唤醒“沉睡账户”需要注意事项


一、什么是“沉睡账户”

此次提醒提示专项工作涉及的“沉睡账户”是指截至2023年9月30日,5年及以上未发生主动交易,且账户中有余额的个人银行账户。具体包括:

(一)5年及以上未发生主动交易的活期储蓄或结算账户(不含信用卡账户);

(二)到期不自动转存且到期之日起5年及以上未发生主动交易的定期存款账户。

主动交易是指存现、取现、转账、消费等除计结息、账户管理费以外的交易。


二、账户“沉睡”对个人有什么影响

(一)个人信息泄露风险。长期不使用的银行卡、存折可能已遗失,而持卡人自身并不知晓。不法分子利用遗失的银行卡、存折复制、盗取持卡人个人信息和密码,导致个人重要信息泄露,同时给使用同一密码的其他银行卡资金带来安全隐患。

(二)个人法律风险隐患。银行卡、存折由于长期不使用,持卡人往往缺乏关注,不易觉察账户交易异常。从事非法租借和买卖个人账户的不法分子,利用这些账户从事洗钱、非法集资、电信诈骗等违法犯罪活动,给持卡人造成征信污点、银行卡使用受限及资金损失的同时,也带来了巨大的法律风险。

(三)个人财务支出增加。按照现行政策,银行根据客户申请,可免收其指定的一个本行账户(不含信用卡和贵宾账户)的账户管理费和年费。持有多家银行的多张银行卡而又长期不使用,有可能会增加个人不必要的财务支出。


三、唤醒“沉睡账户”需要注意哪些事

国家金融监督管理总局广西监管局提醒广大消费者,为了守护您的账户安全,请关注个人银行账户状态,及时唤醒“沉睡账户”。

(一)开展账户查询。通过银行网点或手机APP线上渠道查询个人银行账户数量和账户状态,及时完善和更新留存在银行的个人信息(身份信息和联系方式等),便于及时接收银行个人账户提醒提示相关信息。

(二)激活“沉睡账户”。通过银行官方网站、微信公众号、营业网点等及时了解相关政策和账户激活方式,需要使用的账户及时激活并更新密码,不再需要使用的账户请及时注销。

(三)保护好个人信息。通过正规渠道办理业务,不要轻信不明来源的电话、短信,不要点击陌生链接,不随意提供身份证号、手机号、密码、验证码等个人重要敏感信息。定期询查个人账户交易记录,发现异常及时联系银行并向公安机关报告。

(四)防范电信网络诈骗。积极配合银行做好新开户尽职调查,个人银行账户身份核验,以及受限账户解冻、解限、提额申报工作,合力防范和打击电信网络新型违法犯罪,守护个人账户和资金安全。

国家金融监督管理总局广西监管局将督促银行机构畅通咨询渠道,优化操作流程和服务,规范开展提醒提示工作,为广大消费者提供优质、高效、安全的金融服务,切实维护金融消费者合法权益。


(来源:国家金融监督管理总局广西监管局网站)


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