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防范化解保险风险维护国家经济金融安全

[ 时间:2008-01-18 | 作者: | 来源: | 浏览:2439次 ]

4月12日，中国保监会主席吴定富出席第三届北大赛瑟论坛并发表重要讲话，他指出，保险业是现代金融体系的重要支柱，防范化解保险风险，是构筑牢固的经济社会安全网的关键环节之一。准确评估保险业风险防范面临的形势，客观分析保险业风险防范化解工作的现状，采取切实有力的措施防范化解风险，是保险业必须面对的重大历史性课题。
　　吴定富指出，我国保险业发展环境正在发生复杂而深刻的变化，给保险业风险防范工作带来了越来越多不确定因素。一是经济全球化的挑战。风险跨国家、跨区域、跨行业传递的可能性也越来越大，发展中国家的金融体系很容易因为外部投机冲击和风险传递而受到损害。二是利率市场化和汇率形成机制改革的挑战。目前保险公司投资组合基本都属于利率敏感型产品，利率市场化将直接影响到保险公司的投资收益，并且随着保险资金境外投资渠道的逐步放开，保险公司的投资还面临汇率变动风险。因此，利率市场化和汇率形成机制改革的推进，将改变保险产品的定价基础，加大保险产品定价的难度，增加保险产品与其他金融产品的相互替代性，进而使保险产品销售面临更加激烈的竞争。三是金融综合经营趋势逐步深化的挑战。当前，国内金融综合经营在逐步发展，金融综合经营在产生规模经济和范围经济效应的同时，也大大提高了金融风险跨市场传递的可能性。“十一五”时期，保险业将稳步参与金融综合经营，与银行、证券业的合作竞争关系将逐步向深层次发展，对保险业风险防范工作提出了新的要求。特别是当前我国金融创新大量涌现，不断产生新的风险类型和新的风险传导方式，建立安全有效的金融“防火墙”，防止系统风险积累和爆发，是保险业必须承担的一项重要责任。四是保险业投资渠道不断拓宽的挑战。随着保险业投资渠道的进一步放宽，保险资金将开始涉足许多全新的领域。如何在试点的基础上，根据保险业风险控制水平稳妥渐进地拓宽保险资金投资渠道，是保险业必须妥善处理的一个重大课题。
　　吴定富指出，保险业在维护国家经济金融安全方面肩负着越来越重要的责任。首先，保险业风险防范关系着国家社会保障体系的安全。随着我国保险业发展水平的提高，商业保险的覆盖面必将进一步扩大，成为社会保障体系不可或缺的重要组成部分。如果商业保险出了问题，就会对社会保障体系产生重大影响。必须站在维护社会保障体系安全，促进社会长治久安的高度，高度重视保险业风险防范化解工作。其次，保险业风险防范关系着经济社会平稳运行。随着我国经济社会的进步和保险业发展水平的提高，越来越多的风险将通过保险机制得到保障和补偿。如果保险风险不能得到及时有效地防范化解，那么在出现重大灾害事故时保险业就有可能无力赔付，从而影响社会稳定和经济运行。第三，保险业风险防范关系着国家金融安全。未来二十年保险业总资产的规模将迅速扩大，保险资产占金融资产的比重将逐步提高，保障保险业安全对维护国家金融安全的重要性也将不断提升。
　　吴定富强调，十六大以来，保监会把风险防范作为行业发展的“生命线”，居安思危、常抓不懈，全行业保持了健康快速的发展势头。一是风险防范化解工作取得重大进展，全行业没有大的系统性风险。保险业在快速发展的过程中，存量风险得到有效化解，没有出现新的大的风险隐患，同时较好地防范了其他金融行业风险向保险业的传递。目前，保险业整体偿付能力充足，没有大的系统性风险。二是风险防范化解体系逐步健全，风险防范的长效机制逐步建立。长期以来，保监会把风险防范作为一项系统工程来抓，坚持以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障，努力构筑保险业风险防范的五道防线。“五道防线”的形成，表明保险业已经初步建立了全过程、立体化的风险防范化解体系，说明保险业防范化解风险的长效机制已经逐步确立。三是各种潜在风险因素不容忽视，风险防范化解任重道远。当前，保险市场秩序还不理想，诚信建设有待加强等，这些现象如果不能够得到及时有效地遏制，就会演变成为阻碍行业发展的风险因素，必须妥善加以处理。在保险业发展中应重点关注四类风险，即资产类风险、负债类风险、资产负债匹配风险以及经营管理风险。要有效地防范和化解好这些风险因素，促进保险业又快又好地发展。

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