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万能型保险产品面面观
[  时间:2014-03-05 | 作者: | 来源: | 浏览:1436次 ]
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近期,保险公司通过银行代理销售的部分万能型保险产品具有预期收益高、费用低、支取灵活等特点,引起很多消费者的关注。但部分消费者对产品收益、费用等方面了解不多,甚至还有一些误解。

 一、保险收益≠存款利息

万能型保险产品的投资收益体现为保险产品年化结算利率,是保险公司投资状况的体现,一般按月公布。年化结算利率中最低保证收益以上的部分是不固定的,也是不确定的。购买此类保险产品后,投保人可以通过保险公司的官方网站关注保险公司公布的年化结算利率,或者直接拨打保险公司的客服电话,及时掌握自己的账户价值情况。

二、费用计算要了解

万能型保险产品一般是需要支付费用的,包括风险保费、保单初始费用、保单管理费、中途退保或部分领取的手续费等。尽管近期通过银行销售的万能型保险产品总体费用较低,但并非都是“零费用”。因此消费者在投保时,要注重阅读保险条款中关于费用的部分,并且要注意接听保险公司的回访电话,认真回答问题,对于不清楚的地方要明确回答不了解,并要求保险公司做出明确解释。

三、部分领取有费用

购买万能型保险产品后,投保人可以选择在合同有效期内随时领取保单账户价值。但是部分领取是有手续费的,手续费与保险期间的长短密切相关,有的保险产品是投保满一年以上免收手续费,有的是满五年以上免收手续费。因此消费者想要部分领取保单账户价值时,一定要了解费用、账户价值及账户最低限额等情况,权衡之后再决定是否部分领取。

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万能型保险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险,具有以下特点:

第一,交费灵活,收费透明。通常来说,投保人交纳首期保费后,可不定期不定额地交纳保费。同时,保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

第二,灵活性高,保额可调整。账户资金可在合同约定的条件下灵活支取。按照合同约定,投保人通常可以提高或降低保险金额。

第三,通常设定最低保证利率,定期结算投资收益。此类产品为投资账户提供最低收益保证,并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。


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