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广西银保监局“擦亮眼睛”系列消费风险提示(十七) 警惕银行保险员工违规代客操作风险
[  时间:2023-07-24 | 作者: | 来源:国家金融监督管理总局广西监管局网站 | 浏览:6156次 ]

年来金融监管部门银行保险机构为防范风险,保护银行保险消费者合法权益,从不同角度对银行保险机构工作人员规定了禁止性行为包括

一、代客户操作重要环节:代客户签名、设置/重置/输入密码代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务;代客户开立账户;客户存取现金、转账汇款、办理定期存单、购买理财保险产品;代客户垫付还贷资金、代缴、代收保费代客户办理保险保全、领取保险赔款、退保金、保险金等。

二、代客户签署重要文本:代客户在存单、贷款合同、投保单等文本上签字;代客户抄录风险提示、填写投保声明代客户填写非真实健康及收入情况。

三、代客户保管重要物品:代客户保管重要空白凭证支付设备密码、存单、卡、折、账户、身份证等

四、私下向客户推销非本机构代销的金融产品:营业场所或办公区域推销非本机构代销理财保险产品、非法投资项目

银行保险机构工作人员违反禁止性行为规定,帮助客户“投资理财”、领取“分红奖励”、打理银行保险账户等幌子做着违法违规的事,可能存在诱导客户将资金投向非法集资项目,或将客户购买理财、办理贷款、转账汇款的资金据为己有,又或者是泄露、倒卖消费者身份、财产状况、账户密码等信息并从中获利等风险对此,广西银保监局提醒广大消费者,要擦亮眼睛,提高风险防范意识警惕银行保险机构工作人员违规代客操作行为,建议广大消费者办理银行保险业务做到“三个亲自”:

一是服务资质“亲自查”。消费者应通过正规机构和渠道办理各类金融业务。涉及投资理财、保险等业务,要仔细核对相关机构及业务人员是否具有相应的资质,并通过官方渠道核实信息真伪。

二是重要单证“亲自管”。不将带有自己签名的空白单证、网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等交给他人保管。不随意向银行保险机构工作人员提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要证件及信息。

三是服务项目“亲自办”。牢记“投资有风险”,警惕各类标榜“高息保本”的投资理财项目,谨慎选择理财产品,并在官方渠道、正规网点办理。如通过APP申请保单借款,要看清借款金额、还款期限、贷款利率等关键要素,按需申请,及时按合同约定还款。注意定期查询银行卡账单、保单状态等信息,避免资金被挪用。如不幸遭遇以上骗局,应及时向公安机关报案,依法维护自身合法权益。


(来源:国家金融监督管理总局广西监管局网站


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